提前还款

📖 工具介绍

手上有闲钱，要不要提前还房贷？这个问题的答案取决于一件事：你把这笔钱拿去投资，能不能稳定跑赢贷款利率。本工具把两种提前还款方式放在一起算——缩短年限（月供不变、年限变短）与减少月供（年限不变、月供变低），分别给出省下的利息总额，通常缩短年限省得更多。同时填入一个投资年化收益率，工具会算出「决策临界点」：投资收益率达到多少时，拿钱去投资比提前还款更划算。还会显示原月供、新月供、剩余本金与已还期数，让你对照自己的现金流做决定。

✨ 功能特点

• 等额本息与等额本金两种还款方式都支持，按各自公式逐期计算
• 同时给出缩短年限与减少月供两种提前还款方案的省息金额，直接对比
• 算出投资收益率临界点：达到这个年化，钱拿去投资比提前还款更划算
• 显示原月供、新月供、剩余本金、已还期数等完整贷款信息
• 支持组合贷：公积金部分与商贷部分可分别填入利率与金额
• 列出还款计划对照表，提前还款前后的月供与总利息逐行可见

🚀 使用方式

1. 选择等额本息或等额本金
2. 填入贷款总额、年利率与原贷款年限
3. 填写已还期数与本次计划提前还款的金额
4. 想做对比时填入一个预期投资年化收益率
5. 点击「计算」，对比两种方案的省息金额与临界点

⚠️ 注意事项

• 省息是账面值：省下的利息按原利率与剩余期限折算，未考虑资金的时间价值与通胀
• 未含违约金：部分银行对提前还款收取违约金或限制还款次数、金额，需自行向银行确认
• 临界点仅供参考：投资收益率是无风险假设下的对比，实际投资有波动，未必稳拿这个收益
• 组合贷需分开算：公积金与商贷利率不同，混在一起填会得出错误结论
• 输入需为数字：利率为 0、年限为 0 或提前还款额超过剩余本金时会提示