提前還款

📖 工具介绍

手上有閒錢，要不要提前還房貸？這個問題的答案取決於一件事：你把這筆錢拿去投資，能不能穩定跑贏貸款利率。本工具把兩種提前還款方式放在一起算——縮短年限（月供不變、年限變短）與減少月供（年限不變、月供變低），分別給出省下的利息總額，通常縮短年限省得更多。同時填入一個投資年化報酬率，工具會算出「決策臨界點」：投資報酬率達到多少時，拿錢去投資比提前還款更划算。還會顯示原月供、新月供、剩餘本金與已還期數，讓你對照自己的現金流做決定。

✨ 功能特点

• 等額本息與等額本金兩種還款方式都支援，按各自公式逐期計算
• 同時給出縮短年限與減少月供兩種提前還款方案的省息金額，直接對比
• 算出投資報酬率臨界點：達到這個年化，錢拿去投資比提前還款更划算
• 顯示原月供、新月供、剩餘本金、已還期數等完整貸款資訊
• 支援組合貸：公積金部分與商貸部分可分別填入利率與金額
• 列出還款計畫對照表，提前還款前後的月供與總利息逐行可見

🚀 使用方式

1. 選擇等額本息或等額本金
2. 填入貸款總額、年利率與原貸款年限
3. 填寫已還期數與本次計畫提前還款的金額
4. 想做對比時填入一個預期投資年化報酬率
5. 點擊「計算」，對比兩種方案的省息金額與臨界點

⚠️ 注意事项

• 省息是帳面值：省下的利息按原利率與剩餘期限折算，未考慮資金的時間價值與通膨
• 未含違約金：部分銀行對提前還款收取違約金或限制還款次數、金額，需自行向銀行確認
• 臨界點僅供參考：投資報酬率是無風險假設下的對比，實際投資有波動，未必穩拿這個報酬
• 組合貸需分開算：公積金與商貸利率不同，混在一起填會得出錯誤結論
• 輸入需為數字：利率為 0、年限為 0 或提前還款額超過剩餘本金時會提示